[et_pb_section bb_built=”1″][et_pb_row][et_pb_column type=”4_4″][et_pb_text _builder_version=”3.0.106″ background_layout=”light”]
Chegou o momento de você investir em sua empresa! É neste instante que o Empresário fica reticente, pois o medo de se enrolar e criar uma dívida que terá dificuldades de pagar por vezes causa pavor.
Antes de dar o passo para o empréstimo, se faz necessário tomar alguns cuidados como fazer a identificação da real necessidade do empréstimo ou financiamento, pesquisar qual linha de crédito e banco podem melhor atender o seu projeto para elaboração do seu plano de negócio.
Abaixo você encontra 5 etapas que o empreendedor precisa percorrer antes de conseguir o crédito;
Passo 1 – O Crédito é realmente necessário?
Uma vez que você tomou a decisão de fazer o crédito, é de extrema importância saber a finalidade do recurso (compra de máquinas, matéria-prima, obras, desenvolvimento de pessoal).
Passo 2 – Coletar informações e buscar instituições financeiras
Para você buscar o financiamento da sua empresa, primeiramente você deve ter em mente qual o tamanho da sua empresa. Sim, qual é o faturamento dela, se é enquadra como MEI por exemplo. Existem linhas de créditos especificas que podem fazer toda a diferença dependendo do tamanho da empresa.
Uma boa opção para se buscar o empréstimo é o governo, através do BNDES e o FINEP com as linhas de crédito abaixo;
- BNDES MPME Inovadora: financiamentos de até R$ 20 milhões para projetos de inovação realizados por micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) com faturamento anual de até R$ 90 milhões.
- FINAME BK Produção: financiamento para indústrias que fabricam equipamentos para a produção de máquinas, equipamentos, bens de informática e automação.
- BNDES Automático: projetos de Investimento: financiamento de até R$ 20 milhões para projetos de investimento de empresas de todos os setores.
- BNDES Giro: programa BNDES de Capital de Giro: financiamento para capital de giro
- BNDES Microcrédito: empreendedor: financiamentos de até R$ 20 mil a microempreendedores formais e informais.
- Cartão BNDES: crédito pré-aprovado para aquisição de bens e serviços credenciados no Portal de Operações do Cartão BNDES.
A FINEP oferece linhas de financiamento com juros extremamente baixos para empresas que querem desenvolver um projeto de inovação.
As linhas da FINEP podem ser divididas em duas modalidades, dependendo do porte da empresa:
- Pequenas e médias empresas: A FINEP criou uma linha especial para incentivar o desenvolvimento de projeto inovadores neste tipo de empresas. Denominada INOVACRED, ela é voltada a empresas que faturam até 90 milhões, e é operada de modo terceirizado via os bancos regionais.
- Grandes empresas (faturamento acima de R$ 90 milhões): A FINEP disponibiliza uma linha de crédito chamada FINEP para empresas (o nome antigo era FINEP 30 dias), realizada diretamente com a FINEP.
Além disso, a FINEP lançou recentemente novas linhas de financiamento como:
- Finep Conecta: Destinado a empresas médias e grandes que tenha interesse em desenvolver projetos de pesquisa em conjunto com universidades ou outras ICTs – Instituições científicas. O FINEP Conecta oferece condições de juros ainda menores que os programas tradicionais da FINEP e prazo de amortização pode chegar até a 16 anos. Como se não bastasse, a FINEP ainda vai financiar 100% do projeto em alguns casos. O valor mínimo a ser pleiteado é de R$ 5 milhões, e o orçamento do programa é de R$ 500 milhões por enquanto.
- Finep Telecom: Com o objetivo de reaquecer o mercado de equipamentos e de serviços de telecomunicações nacional, a FINEP lançou uma nova linha exclusiva para empresas brasileiras adquirirem equipamentos de telecomunicação 100% nacionais. Os recursos, da ordem de R$ 630 milhões, são reembolsáveis e serão disponibilizados via Fundo para o Desenvolvimento Tecnológico das Telecomunicações (Funttel).
- Finep Startup: Para alavancar as empresas que estão em fase final de desenvolvimento do produto ou precise de escala na produção, a FINEP vai investir diretamente nas startups. Essa linha objetiva aportar conhecimento e recursos financeiros via participação no capital de empresas em estágio inicial com faturamento anual de até R$ 3,6 milhões. O edital do programa vai apoiar 50 empresas por ano (25 rodadas de investimento) e as empresas selecionadas podem receber até R$ 1 milhão no plano de investimentos.
Inovacred
O programa INOVACRED da FINEP é uma linha de financiamento cujo objetivo é incentivar pequenas e médias empresas (faturamento até R$ 90 milhões ano) que queiram desenvolver um novo projeto de inovação, ou seja, pretendem investir no desenvolvimento de novos produtos ou serviços, ou mesmo queira melhorar os existentes.
A grande vantagem do Inovacred é que ele oferece condições extremamente atraentes em termos de juros, que giram em média em torno de 8 a 9% ao ano. Isso mesmo que você leu. 8 a 9% ao ano, o que é muito abaixo da grande maioria das linhas de financiamento que existem, mesmo se considerar os programas com juros reduzidos do BNDES ou de outros bancos do governo.
Ainda mais, ele oferece até 24 meses de carência (para começar a pagar a dívida), e até 96 meses de prazo de amortização (prazo para quitar a dívida). É do tipo do empréstimo que costumamos chamar de “pai para filho”, pois é interesse do governo fomentar a inovação nas empresas.
Outro diferencial do Inovacred em relação a outras linhas é que ele permite também financiar algumas atividades além do desenvolvimento em si, como também inovações marketing e organizacional. O objetivo é aumentar a competitividade das empresas tanto em nível regional quanto nacional.
A FINEP terceiriza o Inovacred para os bancos regionais de fomento – no Rio é a AgeRio, em Minas é o BDMG, no Sul é o Banrisul e o BRDE e por aí vai.
Fonte: idrconsultoria.com.br
Passo – 3 – Fatores de restrição
Estar preparado e com a documentação em dia é fundamental! Muito importante verificar se as garantias que os bancos pedem estão em dia, juntamente com o resto da documentação obrigatória.
Passo – 4 – Plano de negócios
Em um primeiro momento vamos explicar o que é um plano de negócios:
Plano de negócios e a demonstração e a reflexão relacionadas aos produtos e serviços que será oferecida pela sua empresa, onde são demonstradas as estratégias de marketing e projeções financeiras.
Uma vez sabendo o que é um plano de negócios, se faz necessário tê-lo pronto e disponível, pois você deverá demonstrar ao banco que o seu projeto é financeiramente viável.
Fique atento (a), pois algumas instituições pedem que você demonstre o plano de negócios através de ferramentas da própria instituição.
Passo – 5 – O pedido
Nesse passo você vai até a instituição financeira, vai apresentar a documentação da sua empresa, disponibilizará as garantias e a Instituição vai analisar o projeto para enfim lhe dar uma resposta.
Informações importantes:
Informação 1:
O banco não quer correr riscos, por isso e fundamental elaborar um bom estudo com análise (plano de negócios) para que seu empréstimo seja aprovado.
Informação 2:
Você não precisa passar por tudo isso sozinho (a)! Nos procure! Oferecemos consultoria para empreendedores, além de contar com uma equipe multidisciplinar que pode te ajudar.
Romulo Aguiar – Empreendedor de conteúdo, especialista em marketing digital e Social Media.
[/et_pb_text][/et_pb_column][/et_pb_row][/et_pb_section]
